प्रत्येकाचे हे स्वप्न असते की, स्वतःच्या मालकीचे घर असावे. मात्र, प्रॉपर्टीच्या वाढत्या किंमती पाहता मोठी रक्कम एकत्र जमवणे प्रत्येकासाठी शक्य होत नाही. म्हणूनच अनेक लोक Home Loan चा पर्याय निवडतात. होम लोन घेऊन घर खरेदी करताना आपण (Joint Home Loan) म्हणजेच संयुक्त गृहकर्ज घेतले, तर त्याचे अनेक फायदे मिळू शकतात. जर तुम्ही पत्नीसोबत मिळून लोनसाठी अर्ज केला, तर तुमची एलिजिबिलिटी वाढते, व्याजदर कमी मिळतो आणि कर सवलतही जास्त मिळू शकते. जॉइंट होम लोन हा एक फायदेशीर पर्याय आहे. जर पत्नीला Co-Applicant किंवा Co-Owner बनवले, तर गृहकर्ज घेण्याचा प्रवास आणखी सोपा आणि फायद्याचा ठरतो. विशेषतः जर पत्नी नोकरी करत असेल, तर त्याचे आर्थिक लाभ अधिक मिळू शकतात. चला तर मग, पत्नीला सह-अर्जदार (Co-Applicant) बनवण्याचे 5 महत्त्वाचे फायदे जाणून घेऊया.
जास्त एलिजिबिलिटी मिळते
जर पत्नी नोकरी करत असेल आणि तिचे उत्पन्न नियमित असेल, तर जॉइंट होम लोन घेताना बँकेकडून मोठी लोन रक्कम मंजूर होण्याची शक्यता वाढते. याचे कारण म्हणजे बँका अर्जदाराच्या उत्पन्नावर लोन मंजूर करतात. जर दोघेही कर्ज फेडण्यास सक्षम असतील, तर Eligibility वाढते आणि मोठे लोन सहज मिळते. याशिवाय, जर पत्नीचा CIBIL स्कोअर चांगला असेल, तर बँक लोन मंजूर करण्यास अधिक सकारात्मक असते. त्यामुळे जॉइंट लोन घेताना दोघांचेही क्रेडिट स्कोअर मजबूत ठेवणे गरजेचे आहे.
कमी व्याजदराचा फायदा मिळतो
अनेक बँका आणि फायनान्सिंग संस्थांकडून महिलांना गृहकर्जावर 0.05% ते 0.10% पर्यंत व्याजदरात सवलत दिली जाते. जर पत्नी Co-Applicant असेल, तर कमी व्याजदराचा फायदा मिळतो, ज्यामुळे EMI च्या रकमेवर बचत होऊ शकते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ₹50 लाखांचे होम लोन 20 वर्षांसाठी घेतले आणि व्याजदर 8% ऐवजी 7.9% मिळाला, तर EMI मध्ये मोठी बचत होऊ शकते. लोनची कालमर्यादा जास्त असल्यामुळे लहान टक्केवारीतील व्याज सवलतसुद्धा लाखोंचा फायदा देऊ शकते.
लोन सहज मंजूर होते
सामान्यतः बँका आणि फायनान्सिंग कंपन्या सिंगल अर्जदाराच्या तुलनेत जॉइंट अर्जदारांचे लोन मंजूर करताना अधिक विश्वास ठेवतात. कारण असे कर्ज बुडण्याचा धोका कमी असतो. जर तुमच्या पत्नीचे उत्पन्न स्थिर असेल आणि EMI भरण्याची क्षमता दोघांकडे असेल, तर बँका सहजपणे कर्ज मंजूर करतात. तसेच, जॉइंट होम लोनमध्ये बँक व्हेरिफिकेशन आणि प्रोसेसिंग वेळ कमी लागतो. त्यामुळे जर तुम्हाला लवकरात लवकर होम लोन मंजूर करून घ्यायचे असेल, तर हा पर्याय तुमच्यासाठी उत्तम आहे.
दुहेरी करसवलतीचा फायदा
जॉइंट होम लोन घेतल्यास कर बचतीच्या दृष्टीनेही मोठा फायदा होतो. जर पत्नी Co-Applicant आणि Co-Owner असेल, तर दोघांनाही आयकर कायद्यानुसार टॅक्स सूट मिळू शकते.
Section 24: गृहकर्जाच्या व्याजावर 2 लाख रुपयांपर्यंत कर सवलत मिळते.
Section 80C: मूळ रकमेच्या परतफेडीवर 1.5 लाख रुपयांपर्यंत कर सूट मिळते.
जर पति आणि पत्नी दोघेही हे कर लाभ घेत असतील, तर एकूण मिळून 7 लाख रुपयांपर्यंत कर बचत होऊ शकते. त्यामुळे कर नियोजनासाठी जॉइंट होम लोन हा उत्तम पर्याय ठरू शकतो.
मालकी हक्क आणि आर्थिक स्थिरता
पत्नी Co-Owner असल्यास, ती घराच्या कायदेशीर हक्कांमध्ये समाविष्ट होते. त्यामुळे भविष्यात मालकी हक्कावर कोणताही वाद उद्भवू शकत नाही. याशिवाय, जर दोघांनी मिळून EMI भरण्याचे ठरवले, तर एकाच व्यक्तीवर आर्थिक भार येत नाही. काही वर्षांनी पत्नीने नोकरी सोडली, तरी कुटुंबाच्या आर्थिक नियोजनात फारसा मोठा फरक पडत नाही. जर भविष्यात घर विकायचे ठरले, तर Co-Ownership मुळे पत्नीलाही निर्णय प्रक्रियेत महत्त्वाची भूमिका मिळते. तसेच, महिलांसाठी स्टॅम्प ड्युटीवर देखील काही राज्यांमध्ये सवलत मिळते. त्यामुळे जॉइंट होम लोन घेतल्यास हा अतिरिक्त फायदा देखील मिळू शकतो.
