Cibil Score : गृहकर्ज घेणं हा आपल्या आयुष्यातील एक महत्त्वाचा निर्णय असतो. आपल्या स्वप्नातील घर मिळवण्यासाठी गृहकर्ज आवश्यक असू शकतं, पण घर मिळवण्यासाठी एक गोष्ट खूप महत्त्वाची आहे – तुमचं क्रेडिट स्कोअर. तुमचं क्रेडिट स्कोअर जास्त असेल तर तुम्हाला कर्ज मिळवायला सोप्पं पडतं, आणि कमी असेल तर कधी कधी अडचणी येऊ शकतात. चला, तर मग जाणून घेऊया, क्रेडिट स्कोअर कसा तुमच्या गृहकर्जावर प्रभाव टाकतो आणि तुम्ही तुमचा स्कोअर कसा सुधारू शकता.
क्रेडिट स्कोअरचा होम लोनवर होणारा प्रभाव :
क्रेडिट स्कोअर म्हणजे आपल्या कर्ज परतफेडीच्या भूतकाळावर आधारित एक अंक (score) आहे, जो बँका आणि इतर कर्ज देणारे संस्थांना तुमच्या कर्ज परतफेडीची क्षमता कशी आहे हे दर्शवतो. हा अंक आपल्या आर्थिक वर्तनाचा एक महत्त्वाचा दर्शक असतो.
आपल्या क्रेडिट स्कोअरचा होम लोन (घर कर्ज) घेण्यावर मोठा प्रभाव पडतो.
क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय ?
क्रेडिट स्कोअर एक अंक असतो जो 300 ते 900 च्या दरम्यान असतो. उच्च स्कोअर (750 किंवा त्याहून अधिक) दर्शवतो की तुम्ही कर्ज परतफेड करण्यास सक्षम आणि योग्य आहात. कमी स्कोअर (700 किंवा त्याखाली) दर्शवतो की कर्ज घेणाऱ्याची परतफेड क्षमता कमी आहे किंवा त्याच्या भूतकाळात काही अडचणी असू शकतात.
क्रेडिट स्कोअरचा होम लोनवर होणारा प्रभाव
a) कर्ज मंजुरी
तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका जास्त असेल, तितके तुमच्या होम लोनाच्या मंजुरीचा दर वाढतो. कारण बँकांना विश्वास वाटतो की तुमच्या कडून कर्जाची परतफेड होईल. जर क्रेडिट स्कोअर कमी असेल, तर बँक कर्ज मंजूर करताना जास्त काळजी घेतात किंवा कधी कधी कर्ज नाकारले जाते.
b) कर्जाचा व्याज दर
क्रेडिट स्कोअर तुमच्या कर्जाच्या व्याज दरावर थेट प्रभाव टाकतो. उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेल्यांना सामान्यतः कमी व्याज दर मिळतात. याचा अर्थ, त्यांना कर्ज कमी खर्चात मिळते. त्याउलट, कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना जास्त व्याज दर लागू शकतो, कारण बँकांना त्यांच्याकडून कर्ज परत मिळण्याची शक्यता कमी वाटते.
c) कर्जाची रक्कम आणि लवचिकता
क्रेडिट स्कोअर उच्च असलेल्यांना कर्जाच्या मोठ्या रक्कमेची अनुमती असू शकते. तसेच, बँक कर्जाच्या शर्ती लवचिकपणे बदलू शकतात, म्हणजेच परतफेडीची मुदत किंवा मासिक रक्कम कमी करण्याची सुविधा मिळू शकते. कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांना कधी कधी कर्जाची रक्कम कमी मिळू शकते, आणि कर्जाचे अटी कठोर असू शकतात.
d) कर्जाची स्वीकृती (Approval)
तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असला तरी बँक कर्ज देण्यास अस्वीकार करू शकते. क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास, बँका या जोखमीला स्वीकारायला तयार नसतात. यामुळे तुमच्यासाठी कर्ज मिळवणे अधिक कठीण होऊ शकते.
क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी काय करावे?
जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी असेल आणि तुम्हाला होम लोन मंजूर करवायचा असेल, तर खालील गोष्टी करा:
- वेळेवर कर्ज परतफेड करा: वेळेवर तुमचे कर्ज व क्रेडिट कार्डचा बिल भरा.
-कर्जाची प्रमाणित मर्यादा ठेवा: तुम्ही कर्ज घेण्याची क्षमता जास्त ठेवून तुमच्या क्रेडिट लिमिटचा अधिक वापर न करा. - कर्ज न घेणे आणि बंद करणे: जे कर्ज तुमच्या आर्थिक स्थितीला न परवडत असेल, त्याचे बंद करा किंवा त्याचा वापर कमी करा.
-क्रेडिट रिपोर्ट तपासा: वेळोवेळी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा आणि त्यात काही चुका असल्यास त्यांना दुरुस्त करा.
हा एक शेवटचा विचार नक्की करा
क्रेडिट स्कोअर आपल्या कर्ज घेतल्याच्या क्षमतेवर महत्त्वपूर्ण परिणाम करतो. उच्च क्रेडिट स्कोअर असणाऱ्यांना कमी व्याज दर आणि कर्जाची मोठी रक्कम मिळवण्याची जास्त संधी असते. म्हणून, क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यावर लक्ष देणे आणि त्याची निगराणी ठेवणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे, विशेषतः होम लोन घेताना.
एकूणच, तुमचा क्रेडिट स्कोअरचा कर्ज घेण्यावर खूप मोठा प्रभाव असतो. ज्यांचा स्कोअर उच्च असतो, त्यांना कमी व्याजदर, मोठं कर्ज, आणि लवचिक शर्ती मिळतात. पण ज्यांचा क्रेडिट स्कोअर कमी असतो, त्यांना जास्त व्याज दर लागू शकतात आणि कधी कधी कर्ज मिळवणं कठीण होऊ शकतं. त्यामुळे, आपला क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यावर लक्ष द्यायला हवं आणि त्याचं नियमितपणे लक्ष ठेवणं गरजेचं आहे, विशेषतः गृहकर्ज घेताना.
